梁先生月收入3500元，年終獎(jiǎng)近1萬(wàn)元。剛畢業(yè)時(shí)，母親給了他4萬(wàn)元，投入股市，目前已經(jīng)縮水成2萬(wàn)元。梁先生沒有買房子，眼下沒固定的大額花銷，因此花錢也沒有節(jié)制，喜歡跟朋友出去吃飯、旅游。但是想到以后要找女朋友、買房子，所以他覺得自己也該想想怎么理財(cái)了。
月末“兜比臉還要干凈”
俗話說(shuō)：一人吃飽全家不餓。單身漢雖然沒有什么壓力負(fù)擔(dān)，但單身時(shí)期卻正是理財(cái)習(xí)慣形成的關(guān)鍵時(shí)期。適當(dāng)儲(chǔ)蓄，學(xué)會(huì)理財(cái)才能為將來(lái)的夢(mèng)想做好鋪墊。而現(xiàn)在的梁先生，就比較缺乏理財(cái)意識(shí)。
梁先生2005年畢業(yè)，今年26歲，在一家企業(yè)做市場(chǎng)營(yíng)銷工作。工作兩年來(lái)，梁先生工資漲了，花銷也大了。“有多少花多少。”梁先生沒有房貸壓力，也沒有女朋友，所以花錢無(wú)所顧忌。
梁先生在單位附近自己租房子，一室一廳每月750元，水電煤氣費(fèi)用每月近50元。平時(shí)自己不開伙，晚上經(jīng)常和朋友出去聚餐、K歌，再加上每月需要添置幾件衣服，朋友結(jié)婚、搬家還要隨禮，一到月末，梁先生說(shuō)：差不多兜比臉還要干凈。
梁先生喜歡旅游，每年都至少要去兩個(gè)稍遠(yuǎn)一些的地方，年終獎(jiǎng)金也就作為了旅游費(fèi)用。
梁先生告訴記者，平時(shí)花錢最多就在吃飯上，自己在家也不愿意做飯。每天下館子，平均下來(lái)一個(gè)月能“吃掉”1300元，請(qǐng)朋友吃飯、聚會(huì)、唱歌的費(fèi)用每月至少500元。
現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不是很好，梁先生周圍的朋友都開始攢錢過(guò)日子。梁先生說(shuō)，現(xiàn)在掙錢難，他意識(shí)到省錢就相當(dāng)于在賺錢。于是，梁先生也準(zhǔn)備開始節(jié)衣縮食。
梁先生想攢錢購(gòu)房結(jié)婚用，又不想大大降低生活質(zhì)量。“想通過(guò)理財(cái)來(lái)生財(cái)。”梁先生說(shuō)，自己的財(cái)務(wù)規(guī)劃很不合理，想請(qǐng)理財(cái)師幫忙規(guī)劃?！?br />
■理財(cái)目標(biāo)
1、合理分配工資，做到每月有結(jié)余。
2、“省錢不能把旅游省掉。”就目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，作好一些旅游規(guī)劃，在旅游方面做到經(jīng)濟(jì)實(shí)惠。
3、梁先生想把結(jié)余的錢做些投資，開始交女友準(zhǔn)備購(gòu)房，更好地規(guī)劃自己的人生。
[理財(cái)診斷書]
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行大連西崗支行 國(guó)際金融理財(cái)師CFP徐萌
拿出二成收入做定投
[理財(cái)分析]
梁先生的經(jīng)濟(jì)狀況具備以下特點(diǎn)：
一、梁先生正處于事業(yè)開拓期，未來(lái)有上升勢(shì)頭；
二、梁先生資產(chǎn)流動(dòng)性過(guò)強(qiáng)，目前儲(chǔ)蓄率為零；
三、梁先生的生活目標(biāo)為旅行、結(jié)婚，以其當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況無(wú)法實(shí)現(xiàn)計(jì)劃，應(yīng)好好規(guī)劃理財(cái)。
[理財(cái)建議]
做定投為未來(lái)的開銷做準(zhǔn)備
每到發(fā)薪時(shí)便叮囑自己劃出15%-25%的錢，用于投資基金。定期定額購(gòu)買基金是一種適合普通百姓的很好的理財(cái)方式，這種方法的好處一是方便，可以跟銀行簽訂一個(gè)協(xié)議，由銀行定期劃款買入。二是成本低，收益率高。通過(guò)測(cè)算，定期定額買入基金，以復(fù)利5％計(jì)算，20年后，收益將是投資額的2.65倍。定期定額購(gòu)買基金的關(guān)鍵是要堅(jiān)持，只有堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，才能攤薄成本，獲得高收益。在股市震蕩期，定期買入比較劃算。在股市上漲期，一次性買入比較合適。若在計(jì)劃開銷后還有節(jié)余，可以選擇零存整取，積累到一定金額后再轉(zhuǎn)向其他理財(cái)投資或者大額消費(fèi)支出。要記住將付給自己未來(lái)的錢列入月度固定支出項(xiàng)目?jī)?nèi)。
記下開支情況花錢有計(jì)劃
了解自己的花費(fèi)情況是控制不當(dāng)消費(fèi)的良好開端。擺正獎(jiǎng)勵(lì)、樂趣和生活目標(biāo)的位置。要做到這一點(diǎn)，就必須制訂一個(gè)能夠明確生活目標(biāo)的計(jì)劃，計(jì)劃當(dāng)然應(yīng)該包括用于度假旅游的錢，也應(yīng)包含休閑娛樂的項(xiàng)目，更應(yīng)包含儲(chǔ)蓄和投資的錢。
首先，對(duì)于意外之財(cái)應(yīng)該存起來(lái)，如股利、年終獎(jiǎng)金等。意外之財(cái)應(yīng)該用于大額開銷，如購(gòu)房、子女教育、養(yǎng)老等而采用的儲(chǔ)蓄、投資的項(xiàng)目上。
其次，針對(duì)梁先生的旅游目標(biāo)，可以制訂一些計(jì)劃以達(dá)到經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的效果：避開旅游旺季，選擇淡季出門。錯(cuò)開旅游高峰時(shí)段，同樣的旅游地和行程，價(jià)格低不少。從黃金周各大小旅行社的報(bào)價(jià)可以看出，同樣的路線黃金周出發(fā)的價(jià)格會(huì)比平常至少高出30％左右，最厲害的差價(jià)設(shè)置可以高達(dá)70％！而在黃金周前一周出行，價(jià)格一般是最實(shí)惠的。另外還可以提前預(yù)訂機(jī)票，利用淡季和旺季的機(jī)票價(jià)差、雙程票的優(yōu)惠、早晚航班低價(jià)票等手段控制旅游的費(fèi)用支出。
第三，娛樂消費(fèi)計(jì)劃。每月盡量減少不必要的娛樂活動(dòng)，既可以建立健康的生活習(xí)慣，也有助于減少過(guò)度的開支，必要時(shí)制訂一個(gè)消費(fèi)上限， 合理控制娛樂支出。最好只留下一張信用卡。你持有的信用卡越多，你花錢的機(jī)會(huì)和欲望也就越大，積攢的透支款也越多。
交房租不如還房貸
梁先生每月支付750元房租，不如將這筆錢用于支付自己的房款。“單身貴族”的個(gè)人理財(cái)可依據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，適當(dāng)主動(dòng)承受風(fēng)險(xiǎn)，以取得較高收益。梁先生作為學(xué)有專長(zhǎng)的年輕人，雖然目前的收入沒有達(dá)到最高預(yù)期，但收入預(yù)期較好，因此客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力并不低。若其無(wú)法實(shí)現(xiàn)主動(dòng)投資，也可以將其轉(zhuǎn)化為強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄投資，根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力可選擇采用賣掉手中股票的方法或者向父母借款的方法先繳購(gòu)房的首付款，不足部分向銀行貸款，強(qiáng)迫不善定期存錢的梁先生按期還款付息。
[省錢竅門]
為省錢支幾招
學(xué)著省錢是一種生活態(tài)度，學(xué)會(huì)省錢是一種生活樂趣，生活中其實(shí)有很多省錢妙計(jì)，運(yùn)用這些妙計(jì)，不是吝嗇，而是不鋪張浪費(fèi)，更多時(shí)候，夠用就好了。針對(duì)單身漢們，給你支幾招：
1.買套小一點(diǎn)兒的房子，夠住就好，這樣能省下不少物業(yè)費(fèi)、清潔費(fèi)等等。
2.首先列出每月必須支出的各項(xiàng)固定費(fèi)用，把各種費(fèi)的繳費(fèi)日期寫在信封上，信封里裝有繳費(fèi)用的存單或儲(chǔ)蓄卡或現(xiàn)金。根據(jù)以往經(jīng)驗(yàn)，做適當(dāng)調(diào)整，留出當(dāng)月生活費(fèi)，將吃飯、交通、雜用的錢分別放入信封。
3.合理節(jié)約雜費(fèi)。常見的雜費(fèi)包括水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)等。節(jié)約雜費(fèi)的訣竅在于“用一些巧思”。比如冰箱中食物不要放得太滿，可減少電量的損耗。電視機(jī)要完全關(guān)閉，不能夠只用遙控板待機(jī)，那樣一樣在耗電。
4.注意那些從不用的會(huì)員資格：在放心大膽消費(fèi)之前，首先一定要了解好這個(gè)包月項(xiàng)目所涵蓋的內(nèi)容，不然拿到賬單定會(huì)痛心疾首。
5．改變娛樂方式。把逛街、看電影、吃飯、喝茶、打保齡球等活動(dòng)改為逛公園、看風(fēng)景、爬山、散步和游泳，又省錢又怡情。
6．搞清楚哪些是生活必需品：省錢的辦法就是明白到底什么是生活必需品。只買必需的、家中又沒有的東西，否則再便宜也不買。減少逛超市的次數(shù)，盡量每個(gè)月只去兩次。去之前理好購(gòu)物清單，減少?zèng)_動(dòng)購(gòu)物的數(shù)量及次數(shù)。
