父親節(jié)來臨 男人們?nèi)绾卫碡?cái)做新時(shí)代好爸爸

存錢存錢再存錢

　　人物：RICKY年齡：29歲職業(yè)：外企銷售月薪：10K理財(cái)心得：存的錢可以討老婆，但卻不夠有孩子 

　　RICKY是個陽光男孩。不過，要說一個29歲的男性為男孩，倒真是有些難堪。距離男人，他們差了一步;距離十七八歲的青春少年，好像又離得太遠(yuǎn)。

　　他最近不斷在相親的飯局中奔波，從徐家匯(002561,股吧)到南京西路，RICKY一次又一次地和不同風(fēng)格的女子約會。“都是同學(xué)、朋友、親戚安排的。要是在前幾年，我肯定是躲也躲不急，但現(xiàn)在，我竟然樂此不疲。”RICKY很有些頹廢，聊到后來，他竟說自己開始“墮落”了，“居然為了結(jié)婚，要走到相親這一步，真是沒面子。”

　　“我已經(jīng)存了三年的錢，我終于也覺得累了，想有個家，想有個女人纏在我身邊，哪怕她唧唧歪歪每天吵死人。”RICKY之前的生活是極之瀟灑的，甚至在旁人眼里都有些奢侈了。因?yàn)槭峭辽灵L上海小男生，RICKY工作后仍賴在家里，除了每月上繳“國庫”的2000元，其他的薪水都被全數(shù)“洗”掉。

　　“上海房價(jià)一陣猛漲，倒真是嚇著我了。在2002年的時(shí)候，我終于意識到，再沒有一點(diǎn)積蓄我會連女朋友也沒有，更別說討老婆了。”為了這個長久大計(jì)，RICKY開始有計(jì)劃地進(jìn)行儲蓄，三年時(shí)間，竟然有了25萬元的一個存折。

　　“25萬，說多不多，說少也不少。可我心里越來越明白，這點(diǎn)錢結(jié)婚也不寬余，等房價(jià)開始跌一點(diǎn)了，再讓父母出點(diǎn)錢，買個二室一廳吧。房子就這樣解決了，可我卻是不敢想以后的。人家說，養(yǎng)個孩子要幾十萬，我一聽頭都炸了。房子妻子兒子票子車子‘五子登科’，我還是先解決前面幾大難題吧。”RICKY話里，不無傷感。理財(cái)點(diǎn)評：儲蓄是第一大計(jì)，理財(cái)專家建議，單身男性若有成家打算，就應(yīng)及早籌措未來的“安家費(fèi)”，并采取積極的理財(cái)計(jì)劃：這一階段的男性大多剛工作不久，理財(cái)目的大多是與進(jìn)修、旅游或儲備結(jié)婚經(jīng)費(fèi)有關(guān)，但因此時(shí)收入一般也很有限。所以，儲蓄應(yīng)該還是第一條金錢流向，另還可投資一點(diǎn)信譽(yù)較好、收益穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)基金。

　　參加工作以后應(yīng)及早做三件事：第一，把自己收入的20%～30%做儲蓄基金。第二，預(yù)算教育支出，占自己收入的10%～15%。第三，參加一份占自己收入的5%～10%的健康保險(xiǎn)。 

先創(chuàng)業(yè)后成家

　　人物：蔡明年齡：30不到職業(yè)：自己辦網(wǎng)絡(luò)學(xué)校錢途：一定是光明的理財(cái)心得：打工不如自己當(dāng)老板 

        蔡先生最近心情很好，準(zhǔn)備了一年的網(wǎng)絡(luò)學(xué)?？偹憧梢赃\(yùn)行了。這個網(wǎng)址為 www.learning365.com的學(xué)校現(xiàn)在還只開設(shè)英語教學(xué)，但以后不排除其他語種和學(xué)科的培訓(xùn)。一直做網(wǎng)絡(luò)工作的他很清楚網(wǎng)絡(luò)門戶網(wǎng)站的錢景：短消息，游戲，教育，這些都是可以積少成多的賺錢項(xiàng)目。所以離開以前工作的網(wǎng)站，他就和原同事一起各投資百萬，開了一個全新的網(wǎng)絡(luò)學(xué)校。

　　對這個全新的網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)校，他非?？春?，原因有三點(diǎn)：1.這樣的學(xué)校不需要到每個地方開教學(xué)點(diǎn)，也就不需要到處租房子，到處找老師;2.互動教育效果好。因?yàn)槊總€學(xué)習(xí)單位只有半個小時(shí)，所以學(xué)員在網(wǎng)絡(luò)上花費(fèi)半個小時(shí)就可以完成學(xué)習(xí)，時(shí)間非常靈活。分九個級別的英語培訓(xùn)，學(xué)員可以經(jīng)課程顧問測試后確定適合自己的級別，而現(xiàn)場和互動效果很好的教學(xué)平臺更是能滿足學(xué)員的多種需要。3.費(fèi)用便宜。相比現(xiàn)在的各種英語培訓(xùn)，這個網(wǎng)絡(luò)教學(xué)是買級別的，購買自己需要的級別然后自由安排時(shí)間學(xué)習(xí)，不僅整個費(fèi)用可能只有現(xiàn)實(shí)學(xué)校的四分之一，而且省去不少交通費(fèi)和路上的時(shí)間，性價(jià)比相當(dāng)高。蔡先生是個樂觀的人，他不僅相信那些想提高英語水平的人都會訪問自己的網(wǎng)站，通過看在線演示成為其中的一名學(xué)員，也相信自己將來會成為一個好丈夫和好父親。因?yàn)?，他不僅已經(jīng)為自己謀得了一個好“錢”程，也有能力給家人一個好錢途。

　　理財(cái)點(diǎn)評：有一定職業(yè)經(jīng)歷和經(jīng)驗(yàn)的成功人士，離開職場開創(chuàng)一個自己熟悉的且有前景的行業(yè)，只要各種風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)控制得當(dāng)，通常成功指數(shù)都相當(dāng)高。 

為孩子改行做銷售 好父親行動

　　人物：JIM 年齡：34歲 職業(yè)：世界500強(qiáng)企業(yè)部門負(fù)責(zé)人 月薪：15K 孩子：4歲

        理財(cái)心得：孩子支出占月收入1/3，激勵我努力賺錢!

　　JIM有個乖寶寶，他兒子的玉照在JIM的“活動范圍”內(nèi)俯首皆是：辦公室、汽車、錢包……人們都說，JIM的兒子和他如影隨行;而JIM則說，隨行的代價(jià)是我每月1/3開銷得“捐獻(xiàn)”給這可愛的兒子同志。

　　JIM基本上保持每個月5000人民幣的花銷用于兒子的各類投資，“其實(shí)我也不知道哪需要這么多，但反正東用西用，一不小心就湊齊這個數(shù)了。”JIM家里專設(shè)了一個寶寶“基金”，當(dāng)孩子有需要用度的時(shí)候，就從那里面支取。

　　自從有了寶寶，JIM的工作狀態(tài)就變?yōu)楦覥RAZY。以前做行政的他，開始改走起銷售路線來。對于這樣一個巨大的轉(zhuǎn)軌，JIM居然在三個月之內(nèi)就成功“變臉”。“以前做行政，都是人家來求你做事的，現(xiàn)在改做銷售，真是得天天拜訪客戶，求著人家買你的產(chǎn)品。”但所幸JIM能力不錯，很快就適應(yīng)了銷售一職，月收入也由以前的8K增長到了現(xiàn)在的15K，當(dāng)然，這還不包括年終的大紅包。

　　“兒子真是心頭的一塊寶，看著他，真覺得有無窮動力一樣，激勵我不斷前進(jìn)，去賺更多的錢來養(yǎng)家。”

　　JIM說，現(xiàn)在他的收入足夠家里的所有開銷，當(dāng)然還能有一定存余。“老婆的錢嘛，基本上全部都存起來，她經(jīng)常開玩笑說，這是我們一家的‘保命錢’啦。”

　　JIM太太也是外企里的中層管理人員，每月收入穩(wěn)定且年終回報(bào)甚豐，算下來月入都是上萬的。“我們也做一定的投資，自有了這個小寶貝，我們真的開始覺得肩上的責(zé)任重了。”JIM和太太的主要投資方向是基金和保險(xiǎn)。“現(xiàn)在房產(chǎn)太貴，入門門檻太高;保險(xiǎn)買來是給家里有個保障的，許我們自己一個未來吧;買基金則是沒辦法的辦法，現(xiàn)在股市太差，只要等它好一點(diǎn)，我還是會馬上轉(zhuǎn)投股市的。”

　　理財(cái)點(diǎn)評：如今子女的撫養(yǎng)教育費(fèi)用是越來越驚人了。如果不理財(cái)，只是簡單地把資金存在銀行里，拿每年1.8%的定期儲蓄稅后收益，估計(jì)還追不上物價(jià)的上漲速度。因此，教育理財(cái)一定要及早動手。

　　目前不少銀行已經(jīng)推出了專門針對教育的理財(cái)產(chǎn)品，年收益在3%左右。產(chǎn)品設(shè)計(jì)一般充分考慮到客戶積累教育資金的需求，根據(jù)客戶的不同風(fēng)險(xiǎn)和收益偏好，設(shè)計(jì)出教育儲蓄、教育保險(xiǎn)、基金等綜合性的理財(cái)方案。且銀行與基金管理公司合作，會對投資組合產(chǎn)品的市場變動收益與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期分析，并為客戶提供買賣交易建議。這是推薦給“懶人父母”的一個理財(cái)“萬金油”。 

男人30而“理”

　　現(xiàn)在很多男人都在三十歲左右成為父親。增添家庭新成員的喜悅，同時(shí)也是男人隨意消費(fèi)“好時(shí)光”的真正結(jié)束。然而，生育一個BB和撫養(yǎng)他到18歲的開支居然要49萬元！巨大的壓力撲面而來。

　人物：付先生，32歲。事業(yè)單位中層，月薪3000元；付太太月收入2000元；兩人所在單位均投保了養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和基本醫(yī)療險(xiǎn)，年終獎另計(jì)。小孩1歲。

　　除了已買下產(chǎn)權(quán)的房改房外，付先生家的財(cái)產(chǎn)主要是8萬元存款和近3萬元的國債。從“準(zhǔn)爸爸”時(shí)開始，付先生就沒有停止過只出不進(jìn)的“投資”。孩 子出生后家里的基本生活開銷更是逐漸看漲，孩子的教育投入也會逐年增加，從去年起每年平均增加3000元為孩子購買兩全險(xiǎn)。付太太還打算去讀研究生。

　　專家建議：

　　付先生的家庭處于成長期，風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬中等偏上。家庭理財(cái)目標(biāo)除了大人和小孩的教育金積累外，還應(yīng)考慮通脹背景下的財(cái)務(wù)安全和資產(chǎn)增值。金融 資產(chǎn)投資組合比例建議為：保障類壽險(xiǎn)10%、組合存款和債券30%、股票基金及理財(cái)保險(xiǎn)60%。另外，保險(xiǎn)品種需要調(diào)整。夫妻兩人都須加買意外傷害險(xiǎn)，單 位所提供的醫(yī)療險(xiǎn)保額需要檢查和補(bǔ)充，補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)也是十分必要的；給孩子投保的險(xiǎn)種目前暫不適用，也應(yīng)購買意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。 

男人40而“獲”

　　當(dāng)三字頭的年齡劃下句號，作為家庭頂梁柱的男人會突然發(fā)現(xiàn)生活里多了些不濃不淡的陰霾：房貸又漲了，孩子需要請家教，有那么多的賬單要付，父母 看病的花銷逐年遞增……大部分40年齡段的男性所需承擔(dān)的家庭責(zé)任漸漸增加，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力相應(yīng)走低，投資相對保守，但仍以讓本金快速成長為目標(biāo)。 

　人物：周先生，41歲。公司項(xiàng)目部經(jīng)理，每月稅后收入12000元，獎金另計(jì)；周太太為全職主婦，兒子10歲，一起生活的還有兩位老人?，F(xiàn)有 160m2的住房一套、價(jià)值20萬元的汽車一輛、60萬元定期存款、4萬美元活期存款、5萬元國債和市值20萬元左右的股票。公司給上了養(yǎng)老保險(xiǎn)。家庭月 支出6000元左右。目前有三個理財(cái)目標(biāo)，一是八年后送孩子出國留學(xué)，二是贍養(yǎng)父母，三是為自己和妻子的養(yǎng)老作一個規(guī)劃。

　　專家建議：

　　一、銀行存款中，應(yīng)急準(zhǔn)備金3萬元可存為通知存款，隨時(shí)可支用；定期存款7萬元用于女兒每年教育支出及擇校費(fèi)支出，其中，3萬元存一年期，4萬元存三年期。

　　二、作為留學(xué)基金的4萬美元可選擇荷蘭銀行保本浮動長期票據(jù)，期限8年，預(yù)計(jì)年收益7%。

　　三、3年期國債5萬元作教育基金；5年期國債10萬元作為養(yǎng)老金準(zhǔn)備。

　　四、以20萬元認(rèn)購信托產(chǎn)品，期限2-3年的基本建設(shè)項(xiàng)目信托產(chǎn)品可作為父母的贍養(yǎng)金投資，一般預(yù)計(jì)年收益5%。

　　五、以30萬元的總額投資基金，教育金可選擇風(fēng)險(xiǎn)相對較小的配置型基金，如?？迪M(fèi)品基金；養(yǎng)老金因期限較長，風(fēng)險(xiǎn)承受能力稍強(qiáng)，可在配置型基金之外搭配部分股票型基金，如上投摩根中國優(yōu)勢(375010,基金吧)(375010,基金吧)基金?；痤A(yù)計(jì)平均收益率為9.06%。

　　六、股票投資調(diào)減為10萬元，作為有風(fēng)險(xiǎn)的收益增長點(diǎn)。

　　七、全家每年投入2萬元左右的保費(fèi)支出。周先生投保人身意外傷害保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)和定期人壽保險(xiǎn)；周太太因無單位保障，應(yīng)投保人身意外傷害保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)；給兒子投保少兒險(xiǎn)。

男人50而“智”

　　經(jīng)過幾十年的生活體驗(yàn)和日積月累的財(cái)產(chǎn)安排，隨著孩子逐漸成年，五十年齡段又成為賺錢的后高峰期，但控制風(fēng)險(xiǎn)的意識已很強(qiáng)。他們尋求的是降低投資風(fēng)險(xiǎn)，積累養(yǎng)老費(fèi)用而不使其貶值，規(guī)劃有質(zhì)量的“退休”生活。

　人物：林先生53歲，林太太51歲。林太太現(xiàn)已退休，女兒24歲已工作，三人合計(jì)月收入約1萬元，均買了社保。一家三口每月生活開銷為4000 元左右；醫(yī)療費(fèi)用3000元/年；旅游支出10000元/年。全家現(xiàn)有定期存款6萬元，活期存款3萬元，國債10萬元，保本基金5萬元，房產(chǎn)兩處(一套 100平方米自住，市值約40萬元；一套70m2出租，市值約30萬元).

　　專家建議：

　　在為養(yǎng)老目標(biāo)進(jìn)行投資時(shí)，應(yīng)注意風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)行穩(wěn)健偏保守型投資策略。

　　一、建議保持較充足的流動資金作為基本儲備。同時(shí)，在日后的工資收入和投資收益方面也應(yīng)該以儲蓄為主，維持足夠的現(xiàn)金流量以應(yīng)付可能出現(xiàn)的資金急需。

　　二、適當(dāng)?shù)刭I一些商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)榱窒壬驄D的貨幣資產(chǎn)不是很多，一旦發(fā)生重大意外或大病情況，以現(xiàn)有的資產(chǎn)應(yīng)付起來會有一定困難。所以，林先生 可以為自己和妻子做一個保險(xiǎn)計(jì)劃，將基本醫(yī)療保險(xiǎn)、住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)等適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品納入養(yǎng)老計(jì)劃中，每年的保費(fèi)支出控制在萬元以內(nèi)。

　　三、如果希望達(dá)到一個比較理想的生活狀態(tài)，可適當(dāng)拓寬投資領(lǐng)域，如成長型投資基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，但對于高風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目要相當(dāng)謹(jǐn)慎。