深圳為破解中小企業(yè)融資難設(shè)立專門機(jī)構(gòu)

  　設(shè)立專門機(jī)構(gòu)

　　今年年初，銀監(jiān)會就呼吁商業(yè)銀行少“傍大款”，多和中小企業(yè)打交道。同時要求商業(yè)銀行最遲不超過第二季度，建立專門針對小企業(yè)融資的專營機(jī)構(gòu)。近日，記者從深圳銀監(jiān)局了解到，目前深圳大部分銀行均已經(jīng)成立中小企業(yè)信貸部門，深圳中資法人銀行如招行、平安等銀行還在積極探索小企業(yè)金融服務(wù)新路。

　　據(jù)悉，2008年6月，招商銀行開全國銀行業(yè)先河，在蘇州成立了首家小企業(yè)信貸中心。2009年3月，平安銀行率先成立了全國首家城市商業(yè)銀行小企業(yè)貸款中心，這是國內(nèi)銀行在杭州成立的第一個小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)。同時，深圳發(fā)展銀行總行成立了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)推動領(lǐng)導(dǎo)小組和執(zhí)行小組，制定了在杭州組建小企業(yè)信貸中心的整體方案。深圳農(nóng)商行依托“社區(qū)零售銀行”的戰(zhàn)略定位，擬定了在總行成立專門小企業(yè)服務(wù)中心的具體實施方案。

　　此外，記者還了解到，2005年深圳工行率先成立小企業(yè)專業(yè)機(jī)構(gòu)，隨后深圳建行設(shè)立中小企業(yè)經(jīng)營中心，深圳中行去年成立中小企業(yè)信貸部，深圳農(nóng)行也在公司業(yè)務(wù)下設(shè)立中小企業(yè)信貸部門。目前，越來越多的深圳銀行正在籌建中小企業(yè)信貸專門部門。

　　推出特色產(chǎn)品

　　“其實企業(yè)不管大小，只要經(jīng)營好有發(fā)展前途，銀行都可以給予信貸支持。深圳如華為、中興等這些國內(nèi)的大企業(yè)都是由小企業(yè)成長起來的。現(xiàn)在越來越多的深圳銀行已經(jīng)意識到，要同中小企業(yè)多打交道，從中尋找‘潛力股’。目前，深圳銀行都比原來更看重中小企業(yè)信貸市場，因為這將成為銀行未來新的信貸增長點。”建行深圳分行相關(guān)人士稱。

　　工行深圳分行公司業(yè)務(wù)相關(guān)人士稱，近兩年銀行風(fēng)險識別能力已經(jīng)明顯提高，銀行已經(jīng)改變了“救急不救窮”，現(xiàn)在是“既要救急也要救窮”，但就是不救“經(jīng)營亂”“亂發(fā)展”的企業(yè)。目前，一批為中小企業(yè)度身定制的金融創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)運而生。

　　建行深圳分行相關(guān)人士介紹，該行從黃金珠寶行業(yè)入手，2005年在銀行界首創(chuàng)聯(lián)貸聯(lián)保的模式，開銀行對該行業(yè)大規(guī)模授信之先河，解決了困擾該行業(yè)的一大難題。截至2008年末，深圳建行已對34家黃金珠寶企業(yè)發(fā)放6批聯(lián)貸聯(lián)保小組貸款，合計授信金額5.15億。隨后該模式還被移植到油畫等文化企業(yè)，支持了企業(yè)發(fā)展。截至2009年5月初，該行累計審批通過37億元，市場占比80%以上，雅圖、百泰等輕資產(chǎn)文化企業(yè)紛紛申請互保金貸款。

　　記者還了解到，深圳銀監(jiān)局還建立中小企業(yè)金融創(chuàng)新激勵機(jī)制、準(zhǔn)入審批綠色通道機(jī)制和專項考評和差異監(jiān)督機(jī)制，激勵銀行大力創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，拓展中小企業(yè)金融服務(wù)。深圳銀監(jiān)局相關(guān)人士表示，深圳銀行業(yè)對此監(jiān)管激勵政策反應(yīng)積極，例如深圳建行與寶安區(qū)政府簽訂了金融合作協(xié)議，開啟村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)首家設(shè)立城市村鎮(zhèn)業(yè)務(wù)部的銀行;工行等多家銀行紛紛推出了專門針對中小企業(yè)融資的特色創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　深圳銀監(jiān)局相關(guān)人士稱，目前深圳各家商業(yè)銀行對中小企業(yè)支持力度明顯加大。在今年2月末，僅中農(nóng)工建交五大銀行在深圳中小企業(yè)貸款余額即達(dá)709.6億元，中小企業(yè)貸款戶數(shù)達(dá)3535戶。

　　創(chuàng)新中介服務(wù)

　　“解決中小企業(yè)融資難，單依靠商業(yè)銀行是難以解決的，這需要社會各界通過多途徑共同努力才可以實現(xiàn)。”在今年深圳兩會期間工行深圳分行行長王曉燕在兩會上呼吁社會上更多的力量來破解中小企業(yè)融資難這一老大難。值得欣慰的是，近半年來，深圳在破解中小企業(yè)融資難的道路上涌現(xiàn)了越來越多中介機(jī)構(gòu)的身影。

　　記者了解到，目前深圳已經(jīng)建立中小企業(yè)增信平臺。如深圳中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會聯(lián)合銀行、擔(dān)保、風(fēng)險投資、證券公司、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)，于去年3月成立了深圳中小企業(yè)投融資聯(lián)盟，以此完善中小企業(yè)融資服務(wù)體系，加大中小企業(yè)融資扶持力度，多渠道、全方位地融通社會資金，為企業(yè)上市提供條件。

　　由深圳市信用評級協(xié)會、深圳市信用協(xié)會共同搭建的中小企業(yè)融資平臺“評信通”目前在解決中小企業(yè)融資上發(fā)揮著不小的作用。深圳市信用評級協(xié)會秘書長孫友文介紹，這種名為“評信通”的中小企業(yè)融資平臺，是深圳金融業(yè)的一項創(chuàng)新。通過這個平臺可以讓企業(yè)不需要預(yù)付費就能享受融資顧問服務(wù)，并向銀行推薦自己，也能讓銀行從專業(yè)資信評估公司處獲得經(jīng)篩選的優(yōu)質(zhì)企業(yè)信息，節(jié)約了銀企間信息的收集、處理和應(yīng)用的成本，減少了信貸風(fēng)險。其最大的功用是，從來不敢走進(jìn)銀行的中小企業(yè)，由于得到信用評估機(jī)構(gòu)的推介，能與銀行面對面地進(jìn)行接觸。而銀行由于有評估機(jī)構(gòu)的專業(yè)調(diào)查評估，省去了大量的信貸調(diào)查工作，能快速地答復(fù)企業(yè)貸款請求。

　　此外，一種以行業(yè)協(xié)會信用為擔(dān)保，企業(yè)間聯(lián)貸聯(lián)保的互助融資形式正在被推廣。深圳市社會組織總會秘書長王理宗介紹，只要在深圳注冊2年以上，年銷售金額不低于3000萬元的企業(yè)均可以參與行業(yè)協(xié)會組團(tuán)申請貸款。其操作流程是由行業(yè)協(xié)會出面篩選有貸款需求的優(yōu)質(zhì)會員向銀行推薦。經(jīng)過銀行認(rèn)可的企業(yè)，可自由組團(tuán)聯(lián)合向銀行提出貸款申請，并承諾企業(yè)間將聯(lián)貸聯(lián)保。